七部委聯(lián)合滬杭調(diào)研 首次聯(lián)合摸底互聯(lián)網(wǎng)金融

據(jù)悉，根據(jù)國務(wù)院的有關(guān)批示，8月1日，由央行牽頭，央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、工信部、公安部、法制辦等七部委組成的“互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管研究小組”悄然抵滬，專程到滬、杭兩地進行調(diào)研，并到平安陸金所和阿里巴巴兩家國內(nèi)最大互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進行實地考察，就行業(yè)發(fā)展、企業(yè)訴求和監(jiān)管建議聽取建議。分析認為，這是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展以來最大規(guī)模的政府調(diào)研，這也折射出，監(jiān)管部門對于互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度已從過去的“靜觀其變”轉(zhuǎn)變?yōu)椤奥?lián)合推進”。

據(jù)上證報報道，多位陪同調(diào)研的人士向上證報記者表示，與過去幾年中針對P2P平臺等調(diào)研不同，此次摸底是針對整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展以來最大規(guī)模的政府調(diào)研。事實上，調(diào)研的力度、廣度和深度的升級，從一定程度上折射出，監(jiān)管部門對于互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度已從過去的“靜觀其變”轉(zhuǎn)變?yōu)椤奥?lián)合推進”。

首次聯(lián)合摸底

8月1日，由央行牽頭，央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、工信部、公安部、法制辦等七部委組成的“互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管研究小組”悄然抵滬。

“這是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展以來最大規(guī)模的政府調(diào)研，也是多部委首次對這一新興行業(yè)聯(lián)合調(diào)研。”一位了解此次調(diào)研情況的知情人士向本報記者透露，調(diào)研小組的成員包括央行條法司、保監(jiān)會發(fā)改部、銀監(jiān)會業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部相關(guān)負責人。

作為互聯(lián)網(wǎng)金融中的先行者，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)成為此次調(diào)研的首戰(zhàn)。據(jù)知情人士透露，8月1日，調(diào)研小組首先對拍拍貸、你我貸等5家企業(yè)做了集中調(diào)研，摸底了解上 海互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的整體發(fā)展情況，隨后對中國平安旗下重要投融資平臺陸金所進行了考察，并于當日晚上趕赴杭州阿里巴巴實地調(diào)研。

事實上，就在央行近日發(fā)布的《第二季度貨幣政策執(zhí)行報告》中，央行對互聯(lián)網(wǎng)金融的存在給予了高度評價。央行認為，作為傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的新興領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融具有透明度高、參與廣泛、中間成本低、支付便捷、信用數(shù)據(jù)更為豐富和信息處理效率更高等優(yōu)勢。但央行同時指出，作為一種新的金融模式，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè) 也給金融監(jiān)管、金融消費者保護和宏觀調(diào)控提出了新的要求。與傳統(tǒng)金融業(yè)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的風險主要集中在消費者信息安全和風險管控等方面。

種種跡象表明，監(jiān)管部門對于互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度正在明確。一位知情人士告訴記者，“去年監(jiān)管部門還在了解這個行業(yè)在做什么、怎么做，今年在了解的基礎(chǔ)上已經(jīng)開始關(guān)心在做的過程中面臨哪些問題、如何解決。”而就在上月初，央行還在北京舉行了網(wǎng)絡(luò)信貸內(nèi)部座談會，全面摸底P2P貸款行業(yè)。

在多位受訪的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)負責人看來，從最初的“靜觀其變”到現(xiàn)在的“聯(lián)合摸底”，監(jiān)管部門釋放出的“開始關(guān)注”、“開始管了”，本身就是一個積極的信號。

業(yè)界呼吁立法

目前，國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)尤其是網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)基本處在無門檻、無標準、無監(jiān)管的“三無狀態(tài)”。而此次被考察機構(gòu)向調(diào)研小組反映的主要問題是：互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要政府支持，給予創(chuàng)新空間的同時，更亟待統(tǒng)一監(jiān)管和統(tǒng)一規(guī)范。

在調(diào)研小組實地考察時，平安陸金所董事長計葵生直抒己見。“例如多對多、設(shè)置資金池、金額和期限錯配等存在嚴重隱患的模式容易引發(fā)流動性風險，應(yīng)盡快進行規(guī)范，才能讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康持久發(fā)展。”此外，他還建議設(shè)置企業(yè)風險保證金比例制定標準，參考國際無抵押貸款平均4%至5%的壞賬率，應(yīng)將保證金設(shè)置高 于此比例才能保障投資人利益。

對于業(yè)界的立法呼聲，研究小組在此次調(diào)研時雖未透露時間表，但卻明確表示，將在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上積極推進 互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，使互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展更健康。央行在《第二季度貨幣政策執(zhí)行報告》中也提到，下一步積極適應(yīng)趨勢性變化，開展互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)研究和立法工作，明確監(jiān)管部門，推進社會信用體系建設(shè)。

而在納入統(tǒng)一監(jiān)管、統(tǒng)一規(guī)范之前，行業(yè)協(xié)會往往擔負起推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展及自律規(guī)范 的重任。例如由于缺乏監(jiān)管主體而未被央行納入征信系統(tǒng)，在上海市信息服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會的牽頭下，上海成立了國內(nèi)首個網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)企業(yè)聯(lián)盟，并計劃自建聯(lián)盟內(nèi)共享的預(yù)期信息平臺，幫助業(yè)內(nèi)機構(gòu)識別貸款風險，防范借款人過度負債、降低壞賬損失。

上海市信息服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會辦公室主任李娟5日透露，為進一步降低網(wǎng)貸行業(yè)的經(jīng)營風險，下一步聯(lián)盟內(nèi)的網(wǎng)貸企業(yè)將考慮和個人信用征信機構(gòu)進行戰(zhàn)略合作，解決網(wǎng)貸企業(yè)征信難的問題。而在此過程中，行業(yè)協(xié)會不僅僅發(fā)揮牽頭推動作用，也起到了關(guān)鍵的背書作用。

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央行肯定互聯(lián)網(wǎng)金融 近期組建專門問題研究小組

行對于互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度正在明確，央行近日發(fā)布的《第二季度貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，央行對互聯(lián)網(wǎng)金融的存在給予了高度評價。據(jù)悉，央行對互聯(lián)網(wǎng)金融問題的重視程度正在大幅提高。近期央行組建了互聯(lián)網(wǎng)金融問題研究小組，包括條法、支付結(jié)算、科技、貨政等業(yè)務(wù)司局都加入了這一小組。

據(jù)上證報報道，央行近日發(fā)布的《第二季度貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，央行對互聯(lián)網(wǎng)金融的存在給予了高度評價。“互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)在資金需求方與資金供給方之間提供了有別于傳統(tǒng)銀 行業(yè)和證券市場的新渠道，提高了資金融通的效率，是現(xiàn)有金融體系的有益補充。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)依賴大數(shù)據(jù)分析有助于解決信息不對稱和信用問題，提供更有針對性的特色服務(wù)和更多樣化的產(chǎn)品，交易成本的大幅下降和風險分散提高了金融服務(wù)覆蓋面，尤其是使小微企業(yè)、個體創(chuàng)業(yè)者和居民等群體受益。”

近年來，第三方支付、網(wǎng)絡(luò)信貸、眾籌融資以及其他網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)迅速崛起。以第三方支付為例，2012 年市場規(guī)模超過10 萬億元。其中，支付機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)6.9 萬億元，移動支付業(yè)務(wù)1811.9 億元，處理收單業(yè)務(wù)3.8 萬億元，預(yù)付卡業(yè)務(wù)575.6 億元。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)從單純的支付業(yè)務(wù)向轉(zhuǎn)賬匯款、跨境結(jié)算、小額信貸、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈金融、基金和保險代銷、信用卡還款等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透，在金融產(chǎn)品和服務(wù)方面的創(chuàng)新彌補了傳統(tǒng)金融業(yè)的不足。

另一方面，商業(yè)銀行、證券公司等金融機構(gòu)不斷完善電子銀行和網(wǎng)上商城等平臺，運用科學分析手段對海量數(shù)據(jù)進行分析和挖掘，在充分了解消費者的消費習慣和行為特征的基礎(chǔ)上推出更加多樣便捷的金融服務(wù)，帶動金融效率的提升和服務(wù)成本的下降。

央行認為，隨著大數(shù)據(jù)時代的來臨，數(shù)據(jù)的大量積累和數(shù)據(jù)處理能力的不斷提升促進了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展。作為傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的新興領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融具有透明度高、參與廣泛、中間成本低、支付便捷、信用數(shù)據(jù)更為豐富和信息處理效率更高等優(yōu)勢。

但央行同時指出，作為一種新的金融模式，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)也給金融監(jiān)管、金融消費者保護和宏觀調(diào)控提出了新的要求。與傳統(tǒng)金融業(yè)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的風險主要集 中在消費者信息安全和風險管控等方面。宜積極適應(yīng)趨勢性變化，開展相關(guān)研究和立法工作，充分認識和合理評估互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展的特點及潛在影響；明確監(jiān)管部 門，提高監(jiān)管的針對性和有效性，引導互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)健康發(fā)展；推進社會信用體系建設(shè)，加強對金融消費者的教育和保護，為金融體系創(chuàng)新以及金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。