互聯網金融創新產品相繼推出"余額寶"在業內引發產業刺激

阿里“余額寶”上線之初，曾被證監會點名批評有部分基金銷售支付結算賬戶備案，違反了基金銷售管理辦法和基金銷售結算資金管理暫行辦法有關規定，讓這個被外界稱為全民理財的產品再次成了關注焦點。記者昨天從支付寶方面了解到，支付寶已于上周向證監會提供了補充備案材料，但尚未得到監管層的批復。

盡管“一波三折”，但“余額寶”的用戶數量增長飛快，截止到7月1日的數據顯示，18天用戶數已突破250萬，更是把原本排名墊底的天弘基金“增利寶”貨幣基金產品推到了用戶數第一的寶座。不僅如此，“余額寶”這條鯰魚在業內也引發了產業刺激，目前已經有類似的基金產品相繼推出，將貨幣基金投資的門檻大幅拉低。

螞蟻搬家“逆襲”傳統理財產品

在滬上金融界工作的孫小姐對基金產品有一些認識，“余額寶”上線之后，她成為了第一批“嘗鮮”的人，注冊了賬戶，往里充值2000元，“我現在每天打開‘余額寶’，都能看到收益，一般每天在0.3元左右徘徊，有一定的上下波動，但不大，年化收益率在6％左右。”

像孫小姐這樣開始使用“余額寶”的用戶正在迅速增長。根據支付寶和天弘基金本月1日發布的數據顯示，6月13日上線的“余額寶”服務，18天累計用戶數已經達到251.56萬，累計轉入資金規模66.01億元，累計用于消費的金額12.04億元，截至6月30日24點的存量轉入資金規模達到57億元(含周四15點后至周日已申購未確認的金額)。這個用戶數，已經超越去年國內前10大客戶數最多的貨幣基金的客戶數總和，也將原本排名墊底的天弘基金“增利寶”貨幣基金推到了中國用戶數最大的貨幣基金寶座。

據悉，“增利寶”貨幣基金主要用于投資國債、銀行協議存款等，由于近期市場資金面緊張，所以協議存款利率非常高。天弘基金方面透露，截至6月30日，“增利寶”貨幣基金最新7日的年化收益率高達6.299％，萬份收益達到1.6518元。

互聯網金融引發產業刺激

“余額寶”其實是互聯網和基金理財產品融合創新的產物，說白了就是基金產品借助強勢電商平臺進行直銷業務拓展。早在今年5月底，支付寶方面就已經向媒介透風，有志于從基金方向切口，探索互聯網金融的前景。

從最終的產品來看，“余額寶”最惹眼的營銷創新在于走“碎片化”路線，靠“螞蟻搬家”聚沙成塔。過去，在銀行購買理財產品，絕大多數產品的起步資金都在萬元以上，一些收益率較高的產品，甚至起點門檻在5萬元。而“余額寶”產品1元錢起就能購買，而且取現時自動視為贖回，這使得以百元和千元為單位的閑錢大量進入。根據天弘基金的測算，目前戶均持有金額為1912.67元。分析人士指出，“余額寶”體現的是大眾碎片化理財的長尾潛力，這個定位也與阿里金融的定位十分吻合，直指銀行“指縫間”溜走的小錢，再以量取勝－－阿里金融的另一核心業務“阿里小貸”也正是這樣“突圍”的。

一位從事基金工作的業內人士向記者透露，“余額寶”這條“鯰魚”的攪局，對基金產業也形成了一定刺激，讓不少基金公司愿意做新的嘗試，搶爭貨幣基金市場新商機。6月26日，天天基金推出了一款名為“活期寶”的產品，性質與“余額寶”十分相似，用戶可將活期儲蓄中的閑錢打入活期寶，即相當于用于投資貨幣基金，雖然該產品主要針對基金投資者，但此番大大降低了進入門檻，500元以上即可投資。值得注意的是，“活期寶”的合作伙伴包括南方現金增利貨幣、華安現金富利貨幣，這些都是老牌基金。上述業內人士透露，近期或有更多優質的基金進入互聯網渠道，這些陸續推出的互聯網金融創新產品，重心是服務草根，與其說在挑戰銀行，不如說它正開啟金融領域的“增量革命”。